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时间:2020-02-22 08:32:27 来源:互联网 阅读:0次

放不放贷款大数据说了算

商银行与传统银行不同,它没有点、信贷员。几家大型银行的员工数都超过10万,而商银行在全国的员工总数仅300人,其中,数据科学家占2/3。放贷由机器和大数据决定而不是人,众多业务将由机器和大数据来完成。大数据指的就是芝麻分、蚂蚁小贷(阿里针对有交易流水的卖家所推出的无担保无抵押的小额贷款项目)的信用分。

听说,商银行的贷款是不需要任何担保和抵押的。

大数据会发现用户什么时候需要贷款,是不是有能力偿还贷款。商银行行长俞胜法表示,小微企业、个人消费者和农村用户,是商银行的3大目标客户群体。

未来,在商银行贷款,流程可能是这样的:花费3分钟在电脑上填写并提交贷款申请,1秒钟之内贷款发放到你的账户,进程中零人工干预。商银行每发放一笔贷款的本钱不到2元钱,传统的线下贷款单笔本钱则在2000元左右。

了解到,目前商银行的业务站和App还没有正式上线,蚂蚁金服方面给出的答复是:App已在审核中,站也会尽快上线,具体日程表还没有。

小微企业和个人将是目标人群

事实上,在去年获批的5家首批民营银行中,阿里系商银行和腾讯系微众最受关注,两家都是络银行,都强调做平台不设点,不做现金业务。打着国内首家互联银行的微众银行,今年1月试营业。

说起与腾讯系微众银行的关系时,俞胜法表示商银行与微众银行其实不存在竞争关系。商银行会做20万元以下的存款以及500万元以下的贷款业务。

我们开通存款平台,吸引大家来存钱,而员工是不用强行拉存款的,让有融资需求的客户与小企业进行合作。俞胜法还泄漏,商银行的第一款产品是个人贷款业务,而且一开始产品不会很多。依照他的预期,商银行五年以内要实现为1000万家小微企业服务,为4500万个体工商户服务的目标。

与此同时,阿里还为小微企业和个人用户设立了金社,为普通白领用户和小微企业提供理财产品或融资服务。它是由中投保、蚂蚁金服,和恒生电子(600570,股吧)作为主发起人发起设立的首家获政府批准的互联金融资产交易中心。目前,该平台可用支付宝账户直接登录。

在向银监会提交的筹建申请中,小微金服将该银行的名字定为商银行,并未突出阿里背景。商银行将用互联的思惟和技术,通过大数据分析服务草根消费者和小微企业,服务实体经济,拓展商业的边界。

商银行的业务模式将采用全络化营运,目标客户锁定在电子商务平台的小微企业和个人消费者,产品主要是贷款等合适络操作、结构相对简单的金融服务,具体来说是指20万以下的存款和500万以下的贷款产品。

2010年,阿里成立小额贷款公司,为阿里平台上的小微企业提供贷款服务。4年时间,阿里小贷积累了一定的风险控制和信贷经验,和丰富的大数据资源,这些都将与新筹建的商银行买通,互为支持。而对阿里银行成立后是不是还存在阿里小贷业务这1问题,小微金服方面回应称,未来一段时间阿里小贷将和商银行并行,二者之间没有冲突。

与其他民营银行的相比,商银行最大的优势是阿里巴巴在电商平台上多年积累的大数据资源,这将解决传统银行和小微企业在信用上的信息不对称问题。至于其能在多大程度上对传统银行的贷款业务产生冲击,目前还不好判断,国家层面对互联金融的定位是对传统金融业务的补充。

商银行的获批对于阿里来讲意义重大,阿里金融体系的构建将更加的完善。在小微金融服务这个领域,由于民营银行的这张牌照,将不再受本来小额贷款公司注册资金的限制,阿里小微金融服务的范围和前景将更为广阔。

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